Réduction des Taux pour les Propriétaires avec des Prêts Hypothécaires à Taux Variable
Les propriétaires ayant des prêts hypothécaires à taux variable s’apprêtent à bénéficier d’une réduction significative de leurs taux d’intérêt.
Une Réduction Annoncée par la Banque Centrale Européenne
Demain, la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait annoncer une baisse de son taux d’intérêt, accompagnée d’un ajustement exceptionnel qui impactera directement les taux de leurs prêts. Cette combinaison de réductions pourrait permettre à un propriétaire typique de réaliser des économies d’environ 360 euros par an sur ses remboursements.
Détails des Réductions de Taux
En juin, la BCE avait déjà réduit son taux de refinancement de 0,25 point de pourcentage, le portant à 4,25 %. Plus tard ce mois-ci, les détenteurs de prêts à taux variable bénéficieront d’une réduction supplémentaire de 0,35 point de pourcentage, prévue pour le mercredi suivant, selon l’économiste indépendant Simon Barry. Cet ajustement vise à aligner le taux de refinancement sur le taux de dépôt de la BCE.
Impact sur le Marché Hypothécaire
Actuellement, environ 180 000 clients détiennent des prêts à taux variable, représentant près d’un quart du marché hypothécaire. La réduction annoncée, combinée à l’ajustement exceptionnel, se traduira par une baisse totale de 0,60 point de pourcentage pour ces emprunteurs. Cela se traduira par des économies d’environ 30 euros par mois pour un couple de propriétaires ayant encore 15 ans de remboursement sur un prêt de 100 000 euros.
Conséquences des Augmentations Précédentes des Taux
Les propriétaires avec des prêts à taux variable ont été particulièrement touchés par les hausses de taux de la BCE. Par exemple, une famille ayant encore 100 000 euros à rembourser sur 15 ans a dû faire face à des paiements supplémentaires de 2 400 euros par an avant la réduction de juin. Chaque baisse de 0,25 point de pourcentage du taux de refinancement de la BCE permet de réduire de 13 euros les paiements mensuels, soit une économie annuelle de 156 euros.
Réactions du Marché Hypothécaire
Cependant, les taux variables et fixes pourraient ne pas diminuer en conséquence de la décision de la BCE ce mois-ci. Des courtiers ont indiqué que les récentes baisses de taux par des banques telles qu’AIB, Haven, EBS, Bank of Ireland, PTSB et Avant Money avaient déjà intégré la réduction de juin et celle à venir. De plus, les prêteurs soutiennent qu’ils n’ont pas répercuté toutes les hausses de la BCE lors de la tarification des nouveaux taux fixes et variables.
Propriétaires en Fin de Taux Fixe
Environ 80 000 propriétaires sortiront cette année de leurs taux fixes. L’économiste indépendant Austin Hughes a mentionné que les détenteurs de prêts à taux variable allaient recevoir un « cadeau supplémentaire » grâce à cette réduction unique du taux de refinancement. Il a également noté que, suite à des données économiques récentes faibles tant dans la zone euro qu’aux États-Unis, il était presque certain que la BCE réduirait ses taux clés de 0,25 point demain.
Conclusion sur les Perspectives de Taux
La BCE a également publié un document en mars concernant son cadre politique, indiquant qu’elle réduirait l’écart entre le taux de dépôt (actuellement à 3,75 %) et le taux principal de refinancement (qui est la base de la plupart des prêts à taux variable et qui est actuellement à 4,25 %) à 0,15 point de pourcentage plus tard ce mois-ci. Ainsi, les détenteurs de prêts à taux variable devraient voir leur taux diminuer de 0,60 point de pourcentage ce mois-ci, avec une baisse de 0,25 point jeudi et de 0,35 point le 18 septembre.
