La Gestion Financière des Seniors : Un Défi Croissant
Introduction
Des millions d’Américains âgés souffrent d’un déclin cognitif suffisamment important pour affecter leurs compétences financières. Malgré cette réalité, environ 75 % d’entre eux continuent de gérer leurs propres finances.
Les Risques Associés au Déclin Cognitif
Une étude récente publiée dans JAMA Network Open révèle que le déclin cognitif peut engendrer une surestimation de soi, des problèmes de mémoire et des déficits dans la prise de décision, ce qui peut accroître les risques liés à la gestion financière. Selon Jing Li, PhD, professeur adjoint en économie de la santé à l’Université de Washington, les seniors souffrant de déclin cognitif qui gèrent leurs finances domestiques courent un risque élevé de commettre des erreurs financières graves, telles que des paiements de factures manqués, des choix d’investissement risqués et des exploitations financières.
Comprendre l’Étude
Pour explorer le lien potentiel entre le déclin cognitif et les compétences en gestion financière, les chercheurs ont analysé les données de l’Étude sur la santé et la retraite de 2018, qui est une enquête représentative à l’échelle nationale des adultes américains âgés de 50 ans et plus. L’étude a porté sur près de 8 800 hommes et femmes de 65 ans et plus, avec des données disponibles sur leur mémoire et leur état cognitif.
Environ 80 % des participants n’avaient pas de déficience cognitive détectable. Cependant, près de 6 % souffraient de démence et environ 14 % présentaient des déficits cognitifs légers (CIND), caractérisés par des baisses notables de mémoire et de compétences cognitives sans atteindre le stade de la démence. À l’échelle de la population générale, ce dernier groupe représente environ 7,4 millions d’Américains.
Les Conséquences de la Gestion Financière
La majorité des personnes interrogées ont déclaré qu’elles géraient encore leurs finances, dont 40 % vivaient seules. Parmi ceux qui s’occupent de leurs finances, 57 % des répondants atteints de démence et 15 % de ceux avec CIND ont indiqué qu’il leur était difficile de gérer leur argent. De plus, environ un tiers des personnes atteintes de démence ou de CIND possédaient des « actifs risqués », tels que des actions ou des prêts, avec des valeurs médianes de 215 000 $ pour les actions des personnes atteintes de démence et de 125 000 $ pour celles avec CIND.
Les Implications pour les Familles
Les résultats de l’étude soulèvent de vives inquiétudes, surtout dans un contexte de population vieillissante. Selon les données de 2019 du Bureau du recensement des États-Unis, 54,1 millions d’Américains ont 65 ans ou plus, et d’ici 2034, les adultes âgés devraient dépasser le nombre d’enfants pour la première fois dans l’histoire des États-Unis. Amy Goyer, experte en famille et soins chez AARP, souligne l’importance de la planification financière pour éviter les erreurs coûteuses.
Stratégies de Prévention
Il est conseillé de travailler avec des professionnels, tels que des comptables ou des planificateurs financiers, pour faciliter la prise de décision. Il est également crucial de désigner un mandataire financier avant l’apparition d’un déclin cognitif, afin de garantir que des mesures de protection soient en place. Goyer recommande de mettre en place des alertes pour signaler toute activité inhabituelle sur les comptes, et d’aider un proche à s’inscrire sur le registre « Ne pas appeler » pour éviter les démarchages téléphoniques.
Importance du Dépistage Précoce
Le dépistage précoce des troubles cognitifs, souvent effectué par un médecin généraliste, est essentiel pour une planification efficace. Détecter un déclin cognitif à un stade précoce peut aider à établir des stratégies financières avant que la situation ne se détériore.
Conclusion
Bien qu’il soit difficile de confier la gestion de ses finances à autrui, il est crucial d’avoir un plan bien réfléchi. La désignation d’un représentant financier peut avoir une valeur inestimable, protégeant ainsi les actifs des seniors contre les erreurs dues à des déficits cognitifs. Goyer insiste sur l’importance de préparer ces mesures pendant que la personne est encore en pleine possession de ses facultés.
