Lancement de la Monnaie Numérique au Pérou : Un Pas Vers la Modernisation Financière
Le Pérou a récemment initié un projet pilote pour sa première monnaie numérique de banque centrale (MNBC), en s’associant avec l’opérateur de télécommunications local Viettel Peru. Cette collaboration a été annoncée par la Banque Centrale de Réserve du Pérou, bien que les détails spécifiques du projet n’aient pas été divulgués. Viettel, filiale du groupe vietnamien d’État Viettel, est présent au Pérou depuis 2014.
Objectifs de la Monnaie Numérique
La création d’un sol numérique vise à moderniser les paiements dans le pays, en améliorant l’efficacité et en réduisant les coûts. Le gouvernement péruvien souhaite également favoriser l’inclusion financière. Selon des études menées il y a deux ans, seulement 50 % des Péruviens avaient accès à des comptes financiers formels. Bien que ce chiffre ait considérablement augmenté depuis 2014, où seulement 20 % de la population était bancarisée, il reste faible pour une économie affichant un produit intérieur brut (PIB) de 242 milliards de dollars. En comparaison, 85 % des Chiliens disposent d’un compte bancaire.
Dépendance au Numéraire et Obstacles à la Digitalisation
Avec près de la moitié de sa population non bancarisée, le Pérou est fortement dépendant des espèces. Le Fonds Monétaire International (FMI) souligne que les coûts élevés et l’infrastructure numérique insuffisante constituent des obstacles majeurs à l’adoption des paiements numériques. Le FMI estime qu’une MNBC pourrait lever de nombreux freins à la digitalisation des paiements. Toutefois, le pays devra prendre en compte des éléments cruciaux, comme la possibilité d’offrir cette solution numérique via USSD, étant donné qu’une grande partie de la population ne possède pas de smartphone.
Dissociation de la MNBC et Système Bancaire
Il est également essentiel de dissocier la MNBC du système bancaire, car ceux qui en ont le plus besoin n’ont pas de comptes bancaires. Dans de nombreux pays, le portefeuille MNBC est lié à un compte bancaire, ce qui facilite les transactions. Cela permet aux régulateurs d’imposer un plafond de détention ; une fois ce seuil atteint, le surplus est converti en dépôts bancaires classiques.
Leçons à Tirer du Japon
Le Pérou pourrait s’inspirer du Japon, une économie plus développée confrontée à des défis similaires liés à l’utilisation des espèces. L’année dernière, les paiements numériques représentaient 39 % des transactions au Japon, tandis qu’en Chine, l’utilisation des espèces a chuté à 3,7 % en 2023. Cette prédominance de l’argent liquide a eu un impact sur l’acceptation de la MNBC. Un rapport de mars dernier a révélé que seulement 3 % des Japonais étaient au courant du projet de yen numérique.
Défis de Confiance et Perspectives d’Avenir
Le Pérou pourrait rencontrer des obstacles similaires. De plus, la méfiance des Péruviens envers leur gouvernement et leur monnaie nationale pourrait poser des problèmes, semblables à ceux rencontrés par le Nigeria avec son e-Naira, qui n’a pas réussi à s’imposer malgré les difficultés de liquidité du pays.
Conclusion
Le projet de monnaie numérique au Pérou représente une avancée significative vers la modernisation du système financier. Cependant, pour réussir, il sera crucial de surmonter les défis liés à l’infrastructure numérique, à la confiance du public et à l’inclusion financière.
