Défis des Startups Fintech au Kenya : L’Obtention de Licences
Les Obstacles à l’Obtention d’une Licence d’Exploitation
Pour les startups fintech qui souhaitent s’implanter au Kenya, l’un des plus grands défis réside dans l’acquisition d’une licence d’exploitation. Le processus d’obtention d’une licence de fournisseur de services de paiement (PSP) peut s’étendre sur une période allant jusqu’à deux ans, en raison de retards d’approbation. Cela pousse de nombreuses startups à recourir à des solutions alternatives, telles que des partenariats avec des opérateurs de télécommunications, des banques et des fournisseurs de services de paiement mobile.
Stratégies de Contournement des Startups
Rachael Balsham, directrice générale d’Onafriq pour l’Afrique de l’Est et australe, a partagé son expérience lors du dernier Sommet Fintech d’Afrique à Nairobi. Elle a expliqué : « Nous ne proposons pas de services que nous ne pouvons pas offrir sans licence, mais au Kenya, nous facilitons la connexion entre les parties licenciées. » Par exemple, M-PESA de Safaricom est autorisé à fournir des services de paiement mobile, et Onafriq les relie à d’autres entités dûment licenciées. Bien qu’Onafriq opère dans 40 pays africains, elle ne possède une licence que dans 12 d’entre eux, le Kenya n’étant pas inclus.
Les Freins Réglementaires au Développement
La lenteur du processus de délivrance des licences au Kenya constitue un obstacle majeur pour les fintechs désireuses de s’implanter dans ce pays d’Afrique de l’Est. Bien que la Banque centrale du Kenya (CBK) ait évoqué des réformes légales pour accélérer l’octroi de licences aux fintechs, les barrières à l’entrée sur le marché et l’évolution des réglementations ont freiné les avancées. Cela a permis aux acteurs traditionnels, tels que les banques commerciales et les opérateurs de télécommunications, de conserver leur position dominante.
Réformes en Cours et Perspectives d’Avenir
Kamau Thugge, gouverneur de la CBK, a déclaré en juin : « Nous sommes en train de mettre à jour et de modifier la Loi sur les paiements, en élaborant essentiellement un nouvel acte. Nous espérons pouvoir finaliser cela bientôt, ainsi que les réglementations qui guideront notre avenir dans le domaine des fournisseurs de services de paiement. » Cependant, un co-fondateur d’une fintech, qui a souhaité rester anonyme, a souligné que la CBK ne dispose pas actuellement des ressources nécessaires pour effectuer une diligence raisonnable approfondie avant de délivrer des licences à des centaines de fintechs établies au Kenya.
Une Solution Potentielle : Le Passeport de Licence
Selon Balsham, une solution possible à ce problème serait l’instauration du « passeport de licence » pour les fintechs établies. Ce mécanisme réglementaire permettrait aux entreprises fintech de fonctionner dans différents pays d’une région sans avoir besoin de licences distinctes pour chaque pays. Par exemple, si vous possédez un permis de conduire délivré au Kenya, avec le « passeport de licence », vous pourriez conduire dans d’autres pays d’Afrique de l’Est ou du Sud sans avoir à demander un permis de conduire séparé dans chaque pays. À ce jour, aucun pays africain n’a encore adopté ce système.
Avantages d’une Adoption du Passeport de Licence
L’adoption d’un tel système pourrait faciliter l’offre de services transfrontaliers, entraînant ainsi une réduction des prix, une amélioration des produits et une plus grande variété d’options pour les consommateurs. Un avocat spécialisé dans le secteur bancaire a commenté : « Si cela était mis en œuvre, cela pourrait transformer le paysage des services financiers en Afrique. »
