Conflit Juridique entre Shago Payments et Fidelity Bank
Introduction au Conflit
Shago Payments, une entreprise fintech affiliée à la plateforme de commerce électronique B2B Alerzo, a engagé des poursuites contre Fidelity Bank en raison d’un différend concernant des rétrofacturations. Shago, qui propose des services de paiement et de banque d’agents similaires à ceux de Moniepoint et Opay, avait des comptes de règlement auprès de Fidelity Bank.
Détails des Rétrofacturations
Selon trois sources bien informées, plusieurs demandes de rétrofacturation ont été soumises à Fidelity Bank entre juin et août 2023. Ces demandes totalisaient 811 millions de nairas et ont été prélevées sur le compte de Shago chez Fidelity Bank sans leur consentement.
Mécanisme des Rétrofacturations
Ce cas met en lumière les mécanismes des demandes de rétrofacturation. Dans un modèle classique à quatre parties, lorsqu’un titulaire de carte conteste une transaction, sa banque contacte le processeur de cartes (dans ce cas, Interswitch) pour demander une rétrofacturation.
La rétrofacturation est alors déduite de la banque acquéreuse (Fidelity, dans ce cas), qui débite à son tour le commerçant (Shago Payments) ayant fourni le service au titulaire de la carte. Les commerçants peuvent contester ces rétrofacturations en fournissant des preuves que la transaction était légitime, dans un processus appelé « représentation« .
Accusations de Shago
Shago accuse Fidelity Bank d’avoir « résolu unilatéralement » les demandes de rétrofacturation, entraînant des « débits non autorisés » sur ses comptes.
Actions Légales et Réactions
Un informateur a révélé que Shago a signalé l’incident à la Commission des Crimes Économiques et Financiers en septembre 2023. La startup fintech a également tenu plusieurs réunions avec la direction de Fidelity Bank entre juillet 2023 et début 2024 pour tenter de résoudre le problème de rétrofacturation, mais les discussions n’ont pas abouti.
Shago a saisi la justice et a demandé à un tribunal fédéral de Lagos d’accorder 10 milliards de nairas en dommages-intérêts pour cet incident. La société a également demandé au tribunal d’interdire à Fidelity Bank d’effectuer d’autres débits sur ses comptes et que les 811 millions de nairas déjà prélevés soient conservés en fiducie jusqu’à la décision du procès.
Parties Impliquées dans le Procès
Global Accelerex, un fournisseur de services de terminaux de paiement, et Interswitch, une entreprise de commutation, sont également cités comme défendeurs dans cette affaire.
Un extrait du dossier judiciaire de Shago indique : « Le manquement du premier défendeur à honorer les diverses demandes du plaignant, notamment par les lettres du 13 juillet 2023 et du 21 juillet 2023, ainsi que les courriels du 31 août 2023, du 22 septembre 2023, du 5 octobre 2023 et du 8 novembre 2023, constitue une violation des obligations de (re)paiement du premier défendeur envers le plaignant. »
Réactions des Parties Concernées
Shago a choisi de ne pas faire de commentaires. Un porte-parole de Fidelity Bank n’a pas répondu à une demande de commentaires. Interswitch et Global Accelerex ont également refusé de commenter, invoquant des considérations judiciaires.
Décisions Judiciaires
Le 17 juillet, le tribunal a ordonné à Fidelity Bank de verser 811 millions de nairas sur un compte désigné par le tribunal en attendant la décision sur l’affaire. Le tribunal a également interdit à Fidelity Bank de prendre d’autres mesures concernant les demandes de rétrofacturation alléguées en compensant les soldes créditeurs des comptes de Shago. L’affaire a été renvoyée au 1er août 2024 pour mention.
