Analyse des Catégories d’Investissement
Photo : 123RF
Une femme a subi une perte de 200 000 $ dans un fonds d’investissement et a reçu une compensation de 80 000 $ car son conseiller financier n’avait pas les documents nécessaires pour prouver que l’investissement correspondait à ses attentes.
Son dossier a été examiné par Financial Services Complaints Ltd, une entité de résolution des litiges qui traite les plaintes non résolues entre les prestataires de services financiers et leurs clients.
Elle avait 900 000 $ à investir et s’est tournée vers un conseiller financier recommandé par son frère.
Bien qu’elle n’ait jamais investi dans des actions auparavant, son frère avait connu un certain succès.
En juin 2021, elle a demandé à son conseiller d’investir 500 000 $ dans des fonds de croissance, plaçant 70 % du reste de son capital dans un fonds de croissance et 30 % dans un fonds plus conservateur.
En septembre 2021, elle a demandé à son conseiller d’investir la totalité de ses 900 000 $ dans des fonds de croissance. Cependant, en raison de la volatilité des marchés, la valeur de ces fonds a chuté. Lorsqu’elle a demandé à son conseiller de la sortir de ces investissements, elle avait perdu 200 000 $.
Elle a exprimé son mécontentement, affirmant qu’il n’était pas judicieux de placer tout son argent dans des fonds de croissance, qui sont généralement plus adaptés à des investissements à long terme. Elle a précisé qu’elle avait des problèmes de santé et qu’elle souhaitait disposer de 400 000 $ pour acheter une maison.
Elle a également mentionné que son conseiller ne lui avait pas parlé des implications d’un investissement à long terme.
Le conseiller a reconnu être au courant de ses problèmes de santé, mais a affirmé qu’elle ne lui avait pas indiqué son intention d’acheter une maison ni que son horizon d’investissement était à court terme.
Ils ont soutenu que sa décision d’investir entièrement dans des fonds de croissance allait à l’encontre de leurs conseils, influencée par le succès de son frère.
Le FSCL a noté qu’il était difficile d’établir les faits, car le conseiller n’avait pas tenu de dossiers adéquats sur les échanges avec la cliente.
« Nous avons trouvé des éléments indiquant que le conseiller était conscient, avant de donner des conseils à [la cliente], qu’elle envisageait d’acheter un bien immobilier. »
« Bien que la demande d’investissement dans des fonds de croissance provienne de [la cliente], nous avons également trouvé des preuves que ses instructions pourraient avoir été influencées par des suggestions ou une pression de la part du conseiller. Par exemple, nous avons constaté que, en coulisses, le conseiller préparait des informations pour montrer à [la cliente] combien elle pourrait gagner en investissant tout son argent dans des fonds de croissance. »
« Il n’était pas clair que le conseiller avait inclus une évaluation des risques dans ces informations. »
« Nous avons également pensé que si [la cliente] avait décidé d’investir d’une manière contraire aux conseils du conseiller, celui-ci aurait dû le documenter soigneusement. »
Le FSCL a collaboré avec la femme et le conseiller pour parvenir à un règlement amiable. Le conseiller a versé 80 000 $, ce qui correspondait à ce que la cliente aurait perdu si elle avait investi tout son argent dans des fonds plus conservateurs.
Le FSCL a souligné l’importance pour les conseillers financiers de respecter leurs obligations en matière de tenue de dossiers.
« Lorsqu’un client se plaint auprès du FSCL mais que la tenue de dossiers du conseiller est insuffisante, le FSCL peut accorder plus de poids aux souvenirs du client – dont les finances et les objectifs sont en jeu – plutôt qu’à ceux du conseiller, qui discute souvent de sujets similaires avec de nombreux clients. »
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