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Les violations de données sont devenues monnaie courante, mais la récente fuite de données publiques nationales, qui a exposé près de 3 millions de dossiers, y compris des numéros de sécurité sociale, sur le dark web, pourrait être l’une des plus graves que nous ayons jamais connues. Si vous vous demandez comment vous protéger, commencez par envisager un gel de crédit. Un gel de crédit est une mesure simple que vous pouvez prendre pour empêcher les individus malveillants d’utiliser vos informations personnelles à des fins financières.
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Un gel de crédit empêche les créanciers de consulter votre rapport de crédit lors d’une demande de crédit. Si les créanciers n’ont pas accès à vos rapports de crédit, ils ne pourront pas ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Vous pouvez geler votre crédit auprès des trois agences de crédit et le déverrouiller à tout moment si vous souhaitez demander un prêt immobilier ou une carte de crédit.
Comment geler votre crédit
Ce dont vous avez besoin : Bien que les exigences puissent varier d’une agence de crédit à l’autre, vous devez leur fournir votre nom complet, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse actuelle. Vous devrez également être prêt à fournir vos coordonnées, une pièce d’identité émise par le gouvernement et une preuve de votre adresse pour valider votre identité.
Les trois principales agences de crédit qui peuvent accéder à vos informations personnelles sont : Equifax, Experian et TransUnion. Vous devez contacter chacune d’elles pour geler votre crédit :
- Equifax : Vous pouvez geler votre crédit en ligne via le service de gel de sécurité d’Equifax, par téléphone au 1-888-378-4329, ou par courrier en utilisant ce formulaire.
- Experian : Gérez votre gel de crédit en ligne sur le site d’Experian, par téléphone au 1-888-397-3742, ou en envoyant une demande écrite.
- TransUnion : Geler votre crédit avec TransUnion en ligne, par téléphone au 800-916-8800, ou en envoyant une demande écrite.
Lorsque vous contactez chaque agence de crédit, vous passerez par un processus qui peut varier selon le mode de contact :
- En ligne : Créez un compte et remplissez un formulaire avec vos informations, y compris des données pour confirmer votre identité.
- Par téléphone : Suivez les instructions ou parlez à un représentant pour geler votre crédit.
- Par courrier : Envoyez votre demande écrite à l’agence de crédit, en incluant des copies de votre pièce d’identité.
Remarque : Les agences de crédit n’émettent plus de code PIN pour gérer votre crédit gelé, cette pratique a été abandonnée.
Après avoir gelé votre crédit, vous recevrez une confirmation indiquant que le processus est terminé.
Un crédit gelé reste ainsi jusqu’à ce que vous décidiez de le déverrouiller. Vous pouvez le déverrouiller en contactant toutes les agences de crédit, en accédant à votre compte et en demandant un dégel de crédit.
Questions Fréquemment Posées
Qu’est-ce qu’un gel de crédit ?
Un gel de sécurité, communément appelé gel de crédit, permet aux individus de restreindre l’accès à leur rapport de crédit, rendant plus difficile l’accès pour les voleurs et autres acteurs malveillants. Le gel de rapport de crédit est un service gratuit ; les utilisateurs peuvent le mettre en place, le lever ou le déverrouiller à tout moment.
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Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, une carte de crédit ou un autre type de prêt, vous devez déverrouiller votre crédit pour permettre aux prêteurs d’y accéder. Les consommateurs peuvent également effectuer un levée temporaire, qui lève le gel pour une période limitée avant de le rétablir.
Le gel de crédit affecte-t-il mon score de crédit ?
Non, geler votre crédit n’affecte pas votre score de crédit. De plus, cela ne vous empêche pas d’obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit et d’utiliser vos comptes de crédit existants.
Le gel de votre crédit restreint considérablement l’accès à votre rapport, mais ne le bloque pas complètement. Les créanciers existants avec lesquels vous avez déjà un compte peuvent toujours accéder à votre rapport de crédit, tout comme les agences gouvernementales, les employeurs (avec votre consentement) et les compagnies d’assurance. Enfin, les agences de recouvrement peuvent accéder à votre crédit et évaluer votre situation financière.
Si je gèle mon crédit, combien de temps restera-t-il gelé ?
Un gel de crédit est permanent jusqu’à ce que vous décidiez de le modifier. Le gel n’expire pas et ne nécessite pas de renouvellement. Une fois que vous avez gelé votre crédit, il restera ainsi jusqu’à ce que vous le leviez en ligne, par téléphone ou par courrier.
