Les Banques Commerciales Kenyannes Renforcent le Suivi des Transactions Financières
À la suite d’une directive émise par la Kenya : pris au piège entre la guerre des prix et la hausse des coûts »>Banque centrale du Kenya (CBK) en octobre 2023, les banques commerciales du pays vont désormais surveiller les dépôts et transferts d’argent importants, généralement supérieurs à 1 million de KES. Cette mesure vise à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, en introduisant des codes de transaction appelés « but de paiement » (PoP). Cette initiative pourrait également accélérer l’adoption locale de la norme ISO 20022, qui impose une transparence dans le traitement des transactions financières.
Contexte et Mise en Œuvre
Bien que la CBK n’ait pas fixé de date limite pour la mise en conformité, il est à noter que l’échéance mondiale est fixée à la fin de l’année 2025. Mercredi dernier, NCBA, la quatrième plus grande banque commerciale du Kenya, a informé ses clients des nouvelles mesures à venir. D’autres établissements bancaires devraient également adopter les codes PoP pour les transactions de règlement brut en temps réel (RTGS), permettant ainsi aux clients de transférer des montants importants entre banques de manière instantanée.
Adoption des Normes ISO 20022
NCBA a déclaré à ses clients : « Dans le cadre de l’adoption des normes de messagerie ISO 20022, la Banque centrale du Kenya a rendu obligatoire l’utilisation des codes PoP pour les paiements RTGS. Nous fournirons le soutien nécessaire pour assurer une transition fluide vers ces nouvelles normes de paiement. »
Statistiques Récentes sur les Transactions
Au premier trimestre 2024, le Système électronique de paiements et de règlements du Kenya (KEPSS) a traité 1,98 million de transactions RTGS d’une valeur totale de 10,7 trillions de KES (environ 82,3 milliards de dollars). Cela représente une baisse de 1,69 % en volume, mais une augmentation de 6 % en valeur par rapport au trimestre précédent, qui avait enregistré 2,01 millions de transactions pour une valeur de 10,1 trillions de KES (77,7 milliards de dollars).
Objectifs des Codes PoP
Les codes PoP ont pour but de classer les transactions afin d’assurer la transparence et la conformité réglementaire, conformément aux exigences de la CBK et de la norme ISO 20022. Ces codes permettront aux banques de suivre et de rapporter la nature des transactions grâce à des champs supplémentaires pour l’enregistrement des codes PoP.
Avantages de la Normalisation des Données
Les codes PoP viennent compléter la norme ISO 20022 en standardisant les formats de données à l’échelle mondiale, ce qui facilite la communication des transactions et le traitement des données financières. Selon un cadre bancaire ayant discuté avec Techcabal, cela simplifie également les paiements transfrontaliers.
Conséquences de la Non-Conformité
Il est important de noter qu’un manquement aux lois sur le blanchiment d’argent peut entraîner une amende de 155 000 dollars (20 millions de KES) pour les banques commerciales au Kenya.
