Regions Bank : Prêts sur valeur domiciliaire et HELOC

Regions Bank est une institution financière qui dessert des clients dans le Sud, le Midwest et au Texas. Elle propose des prêts sur valeur domiciliaire ainsi que des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) dans 15 États. Les offres de HELOC incluent une option de verrouillage de taux pour les clients qui le souhaitent.

Pour faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire ou de HELOC chez Regions, vous pouvez le faire en ligne, en personne ou par téléphone. Il est nécessaire de créer un compte avec Regions pour soumettre votre demande, mais vous pouvez utiliser le calculateur de taux de la banque pour estimer votre taux et le montant de votre paiement à l’avance.

Détails des prêts :

• Taux d’intérêt annuel (APR) : de 9 % à 15,875 % (remise pour les clients de Regions incluse)
• Taux d’introduction : 6,99 % pendant six mois
• Ratio LTV maximum : 95 %
• Montant du prêt : de 10 000 $ à 500 000 $
• Conditions : période de tirage de 10 ans, période de remboursement de 20 ans
• Frais : les frais de clôture varient entre 150 $ et 4 000 $. Regions couvrira ces frais si le montant du HELOC est de 250 000 $ ou moins.
• Avantages : pour les HELOC, Regions propose des remises de taux allant de 0,25 % à 0,5 % pour ceux qui choisissent des paiements automatiques à partir d’un compte courant Regions.

Citizens : Une option pour les petits montants de prêt

Citizens propose des HELOC standards et à intérêt uniquement aux emprunteurs dans 19 États. La banque ne propose pas de prêts sur valeur domiciliaire. Le montant minimum de prêt chez Citizens est de 5 000 $, ce qui peut attirer les clients qui ne cherchent pas à emprunter une somme importante.

Vous pouvez faire une demande de HELOC sur le site de Citizens, mais vous avez également la possibilité de parler à un spécialiste des prêts par téléphone. Il est nécessaire de s’inscrire avec un numéro de téléphone et un e-mail pour accéder à la demande.

Détails des prêts :

• Taux d’intérêt annuel (APR) : à partir de 8,50 % (remise de 0,25 % pour paiement automatique incluse)
• Taux d’introduction : N/A
• Ratio LTV maximum : 80 %
• Montant du prêt : à partir de 5 000 $
• Conditions : période de tirage de 10 ans, période de remboursement de 15 ans
• Frais : Citizens ne demande pas de frais de demande ni de frais de clôture, mais un frais annuel de 50 $ est requis (renoncé la première année de la période de tirage).
• Avantages : remise de 0,25 % sur le taux pour les emprunteurs qui s’inscrivent au paiement automatique à partir d’un compte courant Citizens. Dans les États où Citizens ne propose pas de comptes courants, les consommateurs peuvent bénéficier de la même remise avec des paiements automatiques configurés à partir de n’importe quel compte courant.

BMO Harris Bank : Un bon APR d’introduction

BMO Harris, une filiale de la Banque de Montréal, propose des produits et services dans 48 États (sauf New York et Texas). BMO Harris offre des prêts sur valeur domiciliaire ainsi que trois variations de HELOC.

Vous pouvez faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire ou de HELOC en ligne ou en personne. Vous pouvez obtenir des taux personnalisés sans vérification de crédit, mais vous devrez parler à un représentant par téléphone.

Détails des prêts :

• Taux d’intérêt annuel (APR) : à partir de 8,85 % (remise de 0,5 % pour paiement automatique incluse)
• Taux d’introduction : N/A
• Ratio LTV maximum : non spécifié
• Montant du prêt : à partir de 10 000 $
• Conditions : période de tirage de 10 ans, période de remboursement de 20 ans
• Frais : aucun frais de demande pour les prêts sur valeur domiciliaire ou les HELOC avec BMO Harris. De plus, BMO Harris couvrira les frais de clôture pour les prêts garantis par une résidence principale d’une à quatre familles. Les emprunteurs devront payer un frais annuel de 75 $.
• Exigences supplémentaires : le score de crédit minimum requis est de 650 à 680.
• Avantages : si vous configurez le paiement automatique à partir d’un compte courant BMO Harris, vous serez éligible à une remise de 0,5 % sur le taux.

Banque Flagstar

Un service client de qualité

La Banque Flagstar propose des prêts sur valeur domiciliaire et des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) dans 49 États (tous sauf le Texas) ; il est conseillé de vérifier la disponibilité selon votre code postal spécifique.

Flagstar ne dispose pas d’une application en ligne complète, mais offre un formulaire pour soumettre vos informations afin d’être contacté par un représentant. Vous pouvez obtenir un taux personnalisé basé sur une vérification de crédit légère et quelques informations supplémentaires. Bien que le processus de demande de Flagstar puisse sembler long et frustrant, la banque propose plusieurs options de support client, y compris une assistance téléphonique pour les prêts disponible 24 heures sur 24.

• Taux d’intérêt annuel (APR) : De 9,49 % à 21 % (une réduction de 0,25 % pour les paiements automatiques inclus)
• Taux d’introduction : N/A
• Ratio LTV maximum : 89,99 % ou moins
• Montant du prêt : De 10 000 $ à 1 million $
• Conditions : Période de tirage de 10 ans, période de remboursement de 20 ans
• Frais : Les HELOC chez Flagstar nécessitent des frais supplémentaires de 75 $, mais ceux-ci sont annulés la première année. Pour éviter les frais de clôture, vous devez garder votre HELOC ouvert pendant au moins 36 mois.
• Avis : Une réduction de 0,25 % est accordée aux emprunteurs qui mettent en place des paiements automatiques mensuels à partir d’un compte de dépôt Flagstar.

Truist

Une option de financement rapide

Truist propose des HELOC standard, à intérêt uniquement et à taux fixe dans 15 États, principalement dans le Sud-Est. Truist ne propose pas de prêts sur valeur domiciliaire.

Vous pouvez faire une demande de HELOC sur le site web de Truist. Il n’est pas nécessaire de créer un compte, mais si vous en avez déjà un, vous pourrez préremplir votre demande. Truist annonce un délai moyen de 30 à 35 jours entre la demande et la clôture, ce qui en fait l’un des délais les plus rapides parmi ses concurrents (à l’exception des nouvelles entreprises non traditionnelles comme Figure).

• Taux d’intérêt annuel (APR) : De 8,5 % à 16 %
• Taux d’introduction : 7,49 % pendant neuf mois
• Ratio LTV maximum : 85 %
• Montant du prêt : À partir de 10 000 $
• Conditions : Période de tirage de 10 ans, période de remboursement de 20 ans
• Frais : Lors de la clôture, l’emprunteur peut choisir de payer les frais de clôture lui-même ou de les avancer (les faire payer par Truist). Si vous choisissez cette dernière option, vous n’aurez pas à rembourser Truist pour les frais de clôture si vous gardez votre compte ouvert pendant au moins trois ans. Un frais annuel de 50 $ peut s’appliquer dans certains États.
• Avis : Truist indique que le délai moyen de clôture est de 30 à 35 jours.

Figure

Offre de HELOC en somme forfaitaire

Figure utilise une combinaison unique de technologie et de services bancaires pour offrir des HELOC à des clients dans 41 États. Bien que officiellement appelé HELOC, le produit de Figure présente des caractéristiques à la fois d’un HELOC traditionnel et d’un prêt sur valeur domiciliaire. Les emprunteurs retirent le montant total de la ligne de crédit (moins les frais d’origine) au moment de l’origine. Une fois que vous avez remboursé le solde initial à un taux fixe, vous pourrez effectuer des retraits supplémentaires sur une période spécifiée.

Figure affirme qu’elle livrera…

Introduction aux Lignes de Crédit sur Valeur Domiciliaire (HELOC)

Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, communément appelée HELOC, est un type de prêt qui permet aux propriétaires d’accéder à des fonds en utilisant la valeur nette de leur maison. Ce produit financier est particulièrement prisé pour sa flexibilité et son accessibilité rapide, permettant aux emprunteurs d’obtenir des fonds en quelques jours seulement.

Caractéristiques des HELOC

• Taux d’intérêt annuel (APR) : À partir de 7,6%
• Taux d’introduction : Non applicable
• Ratio de valeur à prêt maximum : 95%
• Montant du prêt : De 15 000 à 400 000 dollars
• Durée : 5, 10, 15 ou 30 ans
• Frais : Les HELOC n’ont pas de frais de clôture, mais des frais d’origine pouvant atteindre 4,99% du montant initial peuvent s’appliquer, selon l’état et le profil de crédit de l’emprunteur. Des frais d’enregistrement peuvent également être exigés selon les exigences locales.
• Conditions supplémentaires : Un score de crédit minimum de 640 est requis.
• Avantages : Les emprunteurs peuvent bénéficier d’une réduction de taux allant jusqu’à 0,75% ; 0,5% pour l’adhésion à une coopérative de crédit et 0,25% pour l’inscription au paiement automatique.

Union de Crédit PenFed

PenFed, ou Union de Crédit Fédéral du Pentagone, est une option intéressante pour les emprunteurs situés en dehors des États-Unis continentaux. Elle propose des HELOC dans tous les États, ainsi qu’à Guam, Porto Rico et Okinawa, au Japon. Bien que les produits de PenFed soient réservés à ses membres, il est facile de devenir membre en ouvrant un compte d’épargne avec un dépôt initial d’au moins 5 dollars.

Avec PenFed, les emprunteurs peuvent choisir entre un HELOC standard, un HELOC à intérêt seulement ou un HELOC à taux fixe. Cependant, il est important de noter que PenFed ne propose pas de prêts sur valeur domiciliaire. Pour faire une demande de HELOC, il est nécessaire de demander un rappel par téléphone, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui préfèrent les services en ligne.

• Taux d’intérêt annuel (APR) : À partir de 8,375%
• Taux d’introduction : Non applicable
• Ratio de valeur à prêt maximum : 90%
• Montant du prêt : De 25 000 à 1 million de dollars
• Durée : Période de tirage de 10 ans, suivie d’une période de remboursement de 20 ans
• Frais : Frais annuels de 99 dollars, sauf si l’emprunteur a généré 99 dollars d’intérêts au cours de l’année précédente. PenFed couvre la plupart des frais de clôture, mais pour les lignes de crédit supérieures à 500 000 dollars, l’emprunteur pourrait être responsable des frais de clôture.
• Conditions supplémentaires : Un score de crédit minimum de 660 et un ratio d’endettement maximum de 50% sont requis.
• Avantages : PenFed dessert des emprunteurs dans tous les États, ainsi qu’à Guam, Porto Rico et Okinawa, avec des exigences d’adhésion flexibles.

Fonctionnement d’un HELOC

Un HELOC est souvent considéré comme un second prêt hypothécaire. Il s’agit d’un emprunt contracté contre la valeur de votre maison, tout en continuant à rembourser votre prêt hypothécaire initial. Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire traditionnel, qui vous accorde un montant fixe dès le départ, un HELOC fonctionne comme une ligne de crédit renouvelable, vous permettant d’accéder aux fonds selon vos besoins.

Les HELOC sont fréquemment utilisés pour des projets d’amélioration de l’habitat, comme l’installation de panneaux solaires, ainsi que pour la consolidation de dettes ou d’autres dépenses importantes. Il n’y a pas de restrictions sur l’utilisation des fonds obtenus via un HELOC.

Il est essentiel de garder à l’esprit que, bien que les HELOC offrent une grande flexibilité, ils comportent également des risques, car ils sont garantis par votre maison. Les taux d’intérêt des HELOC sont généralement variables, ce qui signifie qu’ils peuvent fluctuer en fonction du taux d’intérêt de référence aux États-Unis. Ce taux est déterminé par les grandes banques et peut influencer le coût de votre emprunt au fil du temps.

Conditions d’éligibilité pour un HELOC

Pour être éligible à un HELOC, vous devez généralement répondre aux critères suivants :

• Avoir au moins 15% à 20% de valeur nette dans votre maison : La valeur nette est la part de votre maison que vous possédez sans dettes.
• Un bon score de crédit : La plupart des prêteurs exigent un score de crédit minimum, souvent autour de 640 à 660.
• Un ratio d’endettement acceptable : Les prêteurs examinent également votre ratio d’endettement pour s’assurer que vous pouvez gérer les paiements supplémentaires.

Qu’est-ce qu’un HELOC ?

Un HELOC, ou ligne de crédit sur valeur domiciliaire, est un type de prêt qui permet aux propriétaires d’emprunter de l’argent en utilisant la valeur nette de leur maison comme garantie. La valeur nette est calculée en soustrayant le montant restant de votre hypothèque et d’autres prêts de la valeur actuelle de votre maison. Cela vous permet d’accéder à des fonds pour divers besoins financiers, tels que des rénovations domiciliaires, des frais d’éducation ou des dépenses imprévues.

Conditions pour obtenir un HELOC

• Avoir une valeur nette suffisante dans votre maison : Pour être éligible à un HELOC, vous devez avoir accumulé une certaine valeur nette dans votre propriété. Cela signifie que vous devez avoir remboursé une partie de votre hypothèque et que la valeur de votre maison doit être supérieure à ce que vous devez.
• Justifier d’un revenu stable et vérifiable : Les prêteurs exigent généralement une preuve de revenu pour approuver une demande de HELOC. Consultez le site web de votre prêteur pour connaître les documents nécessaires à soumettre avec votre demande.
• Avoir un score de crédit d’au moins 620 : Votre score de crédit est un indicateur clé pour les prêteurs, car il reflète votre capacité à rembourser un prêt. Un score supérieur à 700 peut vous aider à obtenir des taux d’intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables.
• Avoir un ratio d’endettement inférieur à 43 % : Ce ratio est calculé en divisant vos dettes mensuelles totales par votre revenu mensuel brut. Un ratio d’endettement plus bas est souvent préféré par les prêteurs, certains d’entre eux visant un ratio de 36 % ou moins.

Avantages et inconvénients d’un HELOC

Avantages

• Les HELOC offrent généralement des taux d’intérêt plus bas que d’autres options de financement, comme les prêts personnels ou les cartes de crédit.

• Vous pouvez retirer des fonds à tout moment pendant la période de tirage et ne payer que sur le montant utilisé, plus les intérêts.

• Les restrictions sur l’utilisation des fonds sont minimes, vous permettant de les utiliser comme bon vous semble.

• Les prêteurs proposent souvent des taux réduits pendant une période d’introduction.

Inconvénients

• Étant donné que les HELOC sont garantis par votre maison, vous risquez de perdre votre propriété en cas de défaut de paiement.

• Il peut y avoir un montant minimum de retrait imposé par le prêteur.

• Les taux d’intérêt sont variables, ce qui signifie que vos paiements mensuels peuvent augmenter de manière imprévisible.

• Des frais annuels, des frais de demande, des frais d’évaluation et d’autres coûts de clôture peuvent s’appliquer, selon le prêteur.

Comment demander un HELOC

La demande d’un HELOC est similaire à celle d’un prêt hypothécaire. Avant de commencer, assurez-vous de répondre aux critères d’éligibilité pour le montant de prêt souhaité, notamment avoir au moins 15 % à 20 % de valeur nette dans votre maison, un bon score de crédit et un faible ratio de prêt sur valeur (LTV).

1. Calculez votre ratio LTV

Votre prêteur évaluera la valeur nette de votre maison pour déterminer votre ratio LTV, qui indique combien vous devez encore sur votre hypothèque par rapport à la valeur actuelle de votre propriété. En général, un LTV inférieur à 80 % est souhaitable, et ne doit pas dépasser 90 % pour être éligible. Un LTV élevé peut indiquer un risque pour le prêteur.

Voici la formule de base :

1. Pour calculer la valeur nette de votre maison : Prenez votre solde hypothécaire et soustrayez-le de la valeur estimée de votre maison. Par exemple, si votre maison vaut actuellement 500 000 € et que vous devez 400 000 €, vous avez donc 100 000 € de valeur nette.

2. Pour déterminer votre ratio LTV : Divisez votre solde hypothécaire actuel par la valeur estimée de votre maison. Si vous devez 400 000 € sur une maison de 500 000 €, le calcul serait :

400 000 € [solde hypothécaire] / 500 000 € [valeur estimée] = 0,80

Multipliez ensuite ce résultat par 100 pour obtenir votre ratio LTV en pourcentage. Dans cet exemple, vous avez un ratio LTV de 80 %.

2. Calculez votre limite de crédit HELOC

La plupart des prêteurs vous permettront d’emprunter entre 75 % et 90 % de la valeur de votre maison, moins ce que vous devez sur votre hypothèque principale. Pour déterminer si vous atteindrez ce seuil, utilisez la formule suivante, qui suppose qu’un prêteur vous permettra d’emprunter jusqu’à 85 % de votre valeur nette :

500 000 € [valeur estimée] X 0,85 [pourcentage maximum de valeur nette que vous pouvez emprunter] – 400 000 € [solde hypothécaire] = 25 000 € [montant que le prêteur vous autorisera à emprunter]

3. Contactez plusieurs prêteurs

Il est essentiel de consulter plusieurs prêteurs lorsque vous souhaitez utiliser la valeur de votre maison pour financer vos projets. Plus vous contactez de banques et de prêteurs, meilleures seront vos chances de trouver des taux et des frais plus avantageux. Commencez par le prêteur qui a accordé votre première hypothèque, car ils ont déjà validé votre demande de prêt et vous avez une relation établie. Vous pouvez également comparer les taux des prêteurs en ligne.

4. Soumettez votre demande

Une fois que vous avez choisi un prêteur, rassemblez tous vos documents financiers pour prouver votre capacité à rembourser le HELOC. Vous aurez besoin de preuves de revenu et d’emploi, et dans certains cas, il peut être nécessaire de payer pour une nouvelle évaluation de votre maison afin d’évaluer sa valeur marchande actuelle.

Après avoir soumis tous vos documents financiers, la dernière étape consiste à finaliser le prêt, ce qui peut prendre entre 30 et 60 jours selon le prêteur.

Conseils pour comparer les offres de HELOC

Les offres que vous recevrez varieront d’un prêteur à l’autre, mais il est crucial de bien les examiner pour trouver la meilleure option pour vos besoins financiers.

Comprendre les Offres de HELOC

Pour maximiser vos économies sur les prêts HELOC (Home Equity Line of Credit), il est essentiel de bien comprendre les détails de ces offres. Plusieurs éléments clés doivent être pris en compte lors du choix d’un HELOC.

Durée de la Taux d’Introduction

Les HELOCs sont généralement associés à des taux d’intérêt variables qui fluctuent en fonction du taux directeur. Il est donc crucial de se tenir informé de l’évolution de ce taux, car vous paierez un supplément sur celui-ci. La plupart des HELOCs commencent avec un taux d’introduction réduit, mais la durée de cette période peut varier d’un prêteur à l’autre. Il est donc judicieux de rechercher l’offre avec la période d’introduction la plus longue possible. Plus cette période est étendue, plus vous économiserez sur le long terme. Certains prêteurs offrent également la possibilité de fixer le taux d’intérêt pour une partie du prêt, ce qui permet d’avoir des paiements plus prévisibles.

Plafond de Taux d’Intérêt

Renseignez-vous sur le plafond de taux d’intérêt de votre HELOC. Ces prêts ont des plafonds de taux d’intérêt à vie, ce qui signifie que même si le taux directeur augmente au-delà de ce plafond, votre taux de HELOC ne pourra pas augmenter davantage. Si vous avez déjà un HELOC, il peut être possible de négocier un taux plus bas avec votre prêteur. Greg McBride, analyste financier chez Bankrate, recommande de demander à votre prêteur actuel s’il est possible de fixer le taux d’intérêt sur votre solde restant.

Retraits Minimaux

Certains prêteurs imposent des montants de retrait minimum, indépendamment de votre ligne de crédit totale. Il est important de ne pas se retrouver à payer des intérêts sur des fonds dont vous n’avez pas réellement besoin, surtout si le montant est inférieur au retrait minimum exigé par votre prêteur. De plus, il est essentiel de connaître la date de fin de votre période de retrait afin de pouvoir gérer les paiements plus élevés qui incluront le principal et les intérêts une fois que vous entrerez dans la période de remboursement.

Options Alternatives au HELOC

• Prêts sur Valeur Domiciliaire : Ces prêts constituent une autre forme de financement basé sur la valeur de votre maison. Contrairement à un HELOC, un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt unique avec un montant fixe, une durée déterminée et un taux d’intérêt fixe, remboursé par des versements mensuels. Ce type de prêt fonctionne comme un prêt personnel, mais il est garanti par votre maison.

• Refinancement avec Remboursement en Espèces : Cette méthode permet également d’accéder à la valeur de votre maison, mais diffère d’un HELOC ou d’un prêt sur valeur domiciliaire. Un refinancement avec remboursement en espèces remplace votre hypothèque actuelle par une nouvelle, généralement d’un montant supérieur. Vous utilisez ce montant pour rembourser votre hypothèque existante et conservez la différence en espèces.

• Prêts Personnels : Ces prêts peuvent être une bonne option si vous souhaitez éviter de mettre votre maison en garantie. Cependant, les prêts personnels ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les HELOCs et les prêts sur valeur domiciliaire.

Évaluation des Prêteurs

Nous avons examiné divers prêteurs en tenant compte de plusieurs critères, tels que les taux d’intérêt, les TAEG, les frais, ainsi que la durée des périodes de retrait et de remboursement. Nous avons également pris en compte des éléments influençant l’expérience utilisateur, comme la facilité de la demande de prêt en ligne et la présence de succursales physiques.

Questions Fréquemment Posées

Un bon taux de HELOC est considéré comme étant à ou en dessous de la moyenne nationale. En septembre, les taux d’intérêt moyens des HELOCs se situent autour de 9,25 %. Certains prêteurs affichent des taux encore plus bas, mais ceux-ci sont généralement réservés aux emprunteurs ayant un excellent crédit et un ratio LTV inférieur à 80 % (souvent proche de 60 % ou 70 %). Obtenir un meilleur taux peut dépendre de votre situation financière, y compris votre score de crédit, votre niveau de revenu, votre ratio d’endettement et la valeur de votre maison.

Les HELOCs peuvent être utiles pour financer des dépenses importantes, offrant une flexibilité qui peut s’avérer précieuse dans certaines situations financières.

Comprendre les Prêts sur Valeur Domiciliaire : HELOC vs. Prêts sur Équité

Qu’est-ce qu’un HELOC ?

Un HELOC (Home Equity Line of Credit) est une forme de crédit qui permet aux propriétaires d’accéder à une ligne de crédit basée sur la valeur nette de leur maison. Ce type de financement est particulièrement adapté pour des dépenses importantes telles que des rénovations domiciliaires, des urgences médicales ou des frais de scolarité. L’un des principaux avantages d’un HELOC est qu’il ne nécessite le remboursement que des montants effectivement utilisés pendant la période de tirage.

Avantages d’un HELOC

Un HELOC peut s’avérer être une solution avantageuse si vous prévoyez des dépenses significatives et que vous avez besoin de liquidités. Ce produit financier offre une flexibilité considérable, surtout si vous n’êtes pas certain du montant exact dont vous aurez besoin. De plus, les taux d’intérêt des HELOC sont souvent plus bas que ceux des prêts personnels ou des cartes de crédit. Cependant, il est crucial de s’assurer que vous pourrez rembourser le prêt sans difficulté, car le non-remboursement pourrait entraîner la perte de votre domicile.

Différences entre HELOC et Prêts sur Équité

Il est important de distinguer les HELOC des prêts sur équité traditionnels. Les prêts sur équité sont des prêts à taux fixe, où vous recevez un montant forfaitaire à rembourser en versements mensuels fixes. En revanche, un HELOC vous permet de retirer des fonds à votre convenance pendant la période de tirage, avec des remboursements basés sur le montant utilisé et le taux d’intérêt en vigueur.

Facteurs Influant sur les Taux d’Intérêt

Les taux d’intérêt pour les HELOC et les prêts sur équité dépendent de plusieurs éléments, notamment votre cote de crédit, la valeur nette de votre maison, votre localisation géographique et la valeur de votre propriété. En 2023, les taux d’intérêt moyens pour les HELOC se situent autour de 6,5 %, ce qui reste compétitif par rapport à d’autres options de financement.

Conclusion

un HELOC peut être une option financière judicieuse pour ceux qui ont besoin de flexibilité et qui sont à l’aise avec le risque associé à l’utilisation de la valeur de leur maison. Il est essentiel d’évaluer vos besoins financiers et votre capacité de remboursement avant de vous engager dans ce type de crédit.

Je suis désolé, mais je ne peux pas vous aider avec ça.