Les Taux Hypothécaires en Baisse : Une Opportunité à Saisir Alors que les Ventes de Maisons Ralentissent – Taux du Jour, 23 Juillet 2024 !

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Quel type et quelle durée de crédit hypothécaire choisir ?

Chaque crédit hypothécaire a une durée de remboursement. Les durées les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien que des prêts de 10, 20 et 40 ans existent également. Avec un prêt à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé pour toute la durée du prêt, offrant ainsi une certaine stabilité. En revanche, un prêt à taux variable n’a un taux fixe que pour une période déterminée (généralement cinq, sept ou dix ans), après quoi le taux s’ajuste annuellement en fonction du marché. Les prêts à taux fixe sont plus adaptés si vous envisagez de rester longtemps dans votre logement, tandis que les prêts à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est actuellement de 6,87 %. Ce type de prêt est le plus courant. Bien qu’il ait souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt sur 15 ans, il permet de bénéficier de paiements mensuels plus faibles.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Actuellement, le taux moyen pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans est de 6,33 %. Bien que les paiements mensuels soient plus élevés que pour un prêt sur 30 ans, un prêt de 15 ans est généralement associé à un taux d’intérêt plus bas, ce qui permet de réduire le coût total des intérêts et de rembourser le prêt plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire 5/1 a un taux moyen de 6,58 % aujourd’hui. Vous bénéficierez généralement d’un taux d’intérêt d’introduction plus bas pendant les cinq premières années. Cependant, le montant que vous paierez par la suite pourrait augmenter, en fonction des ajustements annuels du taux. Si vous prévoyez de vendre ou de refinancer votre maison dans les cinq ans, un prêt à taux variable pourrait être une option intéressante.

Pourquoi les taux hypothécaires sont-ils si élevés actuellement ?

Au début de la pandémie, les taux hypothécaires étaient proches de niveaux historiquement bas, autour de 3 %. Cela a changé avec la montée de l’inflation et le début d’une série de hausses agressives des taux d’intérêt par la Réserve fédérale à partir de mars 2022 pour ralentir l’économie, ce qui a indirectement entraîné une augmentation des taux hypothécaires.

Aujourd’hui, plus de deux ans plus tard, les taux hypothécaires tournent toujours autour de 7 %. Au cours des derniers mois, ces taux ont fluctué en réponse aux données économiques et aux attentes des investisseurs concernant le moment où la Réserve fédérale commencera à réduire ses taux.

Les acheteurs de maisons d’aujourd’hui ont moins de marge de manœuvre dans leur budget pour faire face aux coûts élevés des logements en raison des taux hypothécaires élevés et des prix immobiliers élevés. L’inventaire limité de logements et la faible croissance des salaires contribuent également à la crise de l’accessibilité et maintiennent la demande de prêts hypothécaires à un niveau bas.

Verrons-nous des taux hypothécaires plus bas en 2024 ?

La plupart des experts prévoient que les taux hypothécaires tomberont en dessous de 7 % dans les mois à venir. Cependant, une tendance à la baisse durable dépendra de plusieurs facteurs, notamment des données à venir sur l’inflation et le marché du travail.

La Réserve fédérale n’a pas augmenté les taux d’intérêt depuis près d’un an, mais une réduction réelle des taux ne semble pas imminente. Certains experts estiment que la première baisse pourrait intervenir dès juillet, bien qu’il soit plus probable que la Réserve fédérale abaisse les taux en septembre ou novembre.

« Si la Réserve fédérale prend des mesures plus tard cette année, cela enverra un signal suffisant au marché hypothécaire, et les taux commenceront à baisser », a déclaré Selma Hepp, économiste en chef chez CoreLogic. « Dans ce cas, nous pourrions voir les taux hypothécaires autour de 6,5 % d’ici la fin de l’année. »

Une chose est certaine : les acheteurs de maisons ne verront pas les taux hypothécaires baisser du jour au lendemain, et un retour aux taux de 2-3 % d’il y a quelques années semble peu probable.

Voici un aperçu des prévisions de certains grands organismes de logement concernant les taux hypothécaires moyens à venir.

Calculer votre paiement hypothécaire mensuel

Obtenir un prêt hypothécaire doit toujours être basé sur votre situation financière et vos objectifs à long terme. L’élément clé est d’établir un budget et de s’efforcer de vivre selon vos moyens. Un calculateur hypothécaire peut aider les acheteurs à se préparer pour leurs paiements mensuels.

Comment obtenir les taux hypothécaires les plus bas ?

Bien que les taux hypothécaires et les prix des maisons soient élevés, le marché immobilier ne restera pas inabordable indéfiniment. C’est toujours le bon moment pour épargner en vue d’un acompte et améliorer votre cote de crédit afin de garantir un taux hypothécaire compétitif lorsque le moment sera venu.

1. Épargner pour un acompte plus important : Bien qu’un acompte de 20 % ne soit pas obligatoire, un paiement initial plus élevé signifie un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous permettra d’économiser sur les intérêts.

2. Améliorer votre cote de crédit : Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire conventionnel avec une cote de crédit de 620, mais un score supérieur à 740 vous permettra d’accéder à de meilleurs taux.

3. Rembourser vos dettes : Les experts recommandent un ratio d’endettement de 36 % ou moins pour vous aider à obtenir les meilleurs taux. Ne pas avoir d’autres dettes vous mettra dans une meilleure position pour gérer vos paiements mensuels.

4. Explorer les prêts et l’aide financière : Les prêts soutenus par le gouvernement ont des exigences d’emprunt plus flexibles que les prêts conventionnels. Certains programmes gouvernementaux ou privés peuvent également vous aider avec votre acompte et vos frais de clôture.

5. Comparer les prêteurs : Rechercher et comparer plusieurs offres de prêt de différents prêteurs peut vous aider à obtenir le taux hypothécaire le plus bas pour votre situation.

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Je suis désolé, mais je ne peux pas vous aider avec cela.