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La panique a envahi le marché boursier lundi suite à un rapport sur l’emploi décevant et des craintes accrues d’une récession aux États-Unis. L’annonce d’une augmentation du taux de chômage, passant de 4,1 % en juin à 4,3 % en juillet — le niveau le plus élevé depuis octobre 2021 — a entraîné une vente massive sur les marchés mondiaux.
La semaine dernière, la Réserve fédérale avait décidé de maintenir les taux d’intérêt inchangés, le président de la Fed, Jerome Powell, évoquant un marché de l’emploi solide. Cependant, avec les nouvelles données indiquant un ralentissement économique plus prononcé que prévu, la pression monte sur la Fed pour qu’elle procède à une réduction significative des taux en septembre, voire à une coupe d’urgence avant la prochaine réunion.
Face à ces nouvelles préoccupantes concernant la chute des investissements, la possibilité d’une récession, une augmentation du taux de chômage et l’inflation, que peut-on anticiper d’autre ? Pourtant, les experts ne semblent pas alarmés. Voici leurs recommandations pour se préparer à l’incertitude économique.
Interprétation du dernier rapport sur l’emploi
Aaron Sherman, planificateur financier certifié et président d’Odyssey Group Wealth Advisors, affirme que le dernier rapport sur l’emploi suggère une baisse des taux d’intérêt. Toutefois, il met en garde contre des conclusions hâtives. L’activité du marché, souvent influencée par les attentes des investisseurs, peut être très volatile.
« Nous assistons actuellement à une réaction émotionnelle du marché », a déclaré Sherman. « La psychologie du marché passe abruptement de ‘tout va bien’ à ‘la fin du monde est proche’ sans justification solide. Certes, des signes de ralentissement économique apparaissent, mais nous ne sommes pas au bord du gouffre. »
Que faire si vous craignez une récession ?
Le rapport sur l’emploi de la semaine dernière a révélé une hausse du taux de chômage et une augmentation des licenciements temporaires, alimentant les craintes d’une récession. « Le rapport était faible dans tous les domaines, contrairement aux mois précédents », a commenté Robert Fry, économiste en chef chez Robert Fry Economics.
Bien que l’économie montre des signes de ralentissement, Sherman ne pense pas que nous ayons encore observé suffisamment d’indications pour affirmer que nous entrons dans une récession.
Quoi qu’il en soit, les ménages américains subissent de plein fouet les effets de l’inflation, des coûts d’emprunt élevés et d’une économie instable. Avec l’augmentation des pertes d’emplois, il est crucial de planifier à l’avance et de se concentrer sur ce que vous pouvez contrôler. Même si la Fed réduit les taux le mois prochain, l’économie fonctionne par cycles, et les conditions ne changent pas du jour au lendemain. Surveiller le marché et prendre des mesures pour protéger vos finances est ce qui est à votre portée. Voici les conseils des experts.
Constituer un fonds d’urgence
Bola Sokunbi, fondatrice de Clever Girl Finance, recommande de constituer un fonds d’urgence. Ce fonds vous offre une protection en cas de perte d’emploi imprévue ou de factures surprises.
Si vous avez déjà des difficultés à joindre les deux bouts, la constitution d’un fonds d’urgence peut être un processus lent et difficile. Commencez par examiner votre budget pour identifier les dépenses que vous pouvez réduire, même temporairement. Ensuite, concentrez-vous sur le transfert des économies réalisées vers un compte d’épargne à rendement élevé.
« Mettre en place des virements automatiques vers votre compte d’épargne peut vous aider à épargner de manière régulière. Même de petits dépôts réguliers s’accumulent avec le temps », a déclaré Sokunbi. Par exemple, si vous pouvez économiser 50 $ par mois en annulant un abonnement de streaming et transférer 100 $ supplémentaires de chaque chèque de paie bimensuel dans un compte d’épargne, vous pourriez avoir plus de 3 000 $ d’économies en un an.
Les intérêts composés provenant de comptes d’épargne à rendement élevé ou de certificats de dépôt (CD) peuvent également faire croître vos économies. Un CD à long terme pourrait vous permettre de verrouiller un bon rendement annuel, offrant ainsi de meilleurs retours et réduisant la tentation de dépenser.
Gardez votre CV à jour
Si vous craignez de perdre votre emploi, Shang Saavedra, fondateur de Save My Cents, suggère de maintenir votre CV à jour et de renouveler votre réseau. Ajoutez vos dernières expériences professionnelles, compétences et responsabilités, ainsi que des références, récompenses et certifications. Ainsi, votre CV sera prêt si vous devez commencer à chercher un nouvel emploi.
« Je fais du réseautage en prenant régulièrement des nouvelles de mes collègues et amis dans mon secteur », a déclaré Saavedra. Vous pouvez également chercher à élargir votre réseau et établir de nouvelles connexions pour vous démarquer lorsque le moment sera venu. Pensez également à examiner les qualifications requises pour les emplois afin d’identifier des compétences à acquérir pour mieux correspondre à un poste.
Remboursez vos dettes à intérêt élevé
Si vous avez des difficultés à rembourser des dettes à intérêt élevé, comme celles des cartes de crédit, Jason Steele, membre d’un comité d’experts en finances personnelles, recommande de contacter votre émetteur de carte de crédit pour discuter de vos options. Ils pourraient vous proposer un plan de remboursement, réduire temporairement votre taux d’intérêt ou vous placer en forbearance de carte de crédit. Vous pourriez également envisager des offres de transfert de solde à 0 % ou un prêt de consolidation de dettes pour vous soulager des charges d’intérêt.
Gerri Detweiler, auteur et experte en cartes de crédit, souligne qu’il ne faut pas attendre une baisse des taux d’intérêt pour obtenir un soulagement si vous avez du mal à effectuer vos paiements. Elle recommande également de consulter un professionnel, tel qu’un expert en allégement de dettes certifié.
Nous vous conseillons de contacter la National Foundation for Credit Counseling et la Financial Counseling Association of America. Le site du ministère de la Justice propose également une liste de services de conseil en crédit approuvés dans chaque État.
Adoptez une approche à long terme pour investir
Lorsque les prix des actions sont bas, il peut sembler judicieux de modifier votre portefeuille. Cependant, cela peut être risqué pour les investissements déjà réalisés, et les experts conseillent de se concentrer sur une diversification à long terme plutôt que sur des réactions impulsives.
« Lorsque les prix des actions baissent, vous êtes moins riche, ce qui est mauvais », a déclaré Fry. Cependant, il a souligné que si les impacts positifs et négatifs s’équilibrent, votre allocation d’actifs est correcte. Prenez le temps d’examiner votre tolérance au risque et d’évaluer vos objectifs d’investissement.
