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La dévaluation de la Naira a suscité l’étonnement de nombreux observateurs, tant le nombre de billets nécessaires pour effectuer des achats est devenu exorbitant. En janvier 2020, 1 000 dollars équivalaient à environ 360 000 Naira, ce qui permettait d’obtenir 360 billets de 1 000 Naira ou 3 600 billets de 100 Naira. Pour ceux qui choisissaient les billets de 100 Naira, cela représentait un poids de 3,6 kg, tandis qu’un million de Naira, constitué de dix paquets de 100 000 Naira, pesait seulement 1 kg.
En 2024, la situation a pris une tournure alarmante, avec 1 000 dollars valant désormais 1,6 million de Naira. Pour effectuer des paiements avec cette somme, il faut donc 1 600 billets de 1 000 Naira, soit 16 paquets de 100 000 Naira. Si l’on opte pour des billets de 100 Naira, cela représente un poids de 16 kg à transporter. Ce poids illustre la gravité de la situation économique à laquelle font face les Nigérians.
Face à cette surcharge monétaire, de plus en plus de personnes réalisent qu’il est devenu impraticable de transporter la quantité d’argent liquide nécessaire pour des transactions courantes.
L’inflation continue d’éroder la valeur de la Naira, et aucune nouvelle coupure plus élevée n’a été introduite. Les petites coupures, comme les billets de 10, 20 ou 50 Naira, semblent avoir disparu de la circulation. En conséquence, une tendance vers les paiements électroniques s’est intensifiée, éloignant ainsi l’économie nigériane d’un modèle basé sur le cash.
Économie sans espèces : La volonté du gouvernement face à la réalité économique
J’ai pris conscience de l’ampleur de ce problème lorsque j’ai discuté avec un membre de TechCabal des chiffres nationaux. Nous avons constaté une augmentation significative des transactions électroniques, mais les revenus perçus par le gouvernement ne correspondaient pas à cette hausse. Les attentes étaient que l’augmentation des transactions électroniques entraîne une hausse des recettes fiscales liées aux transferts électroniques.
En examinant cela de plus près, nous avons compris que les petites transactions se faisaient désormais de manière électronique, ce qui n’était pas le cas auparavant. Auparavant, la plupart des transactions électroniques concernaient des montants supérieurs à 10 000 Naira, ce qui représentait une somme importante à transporter. Les gens payaient souvent des petits achats en espèces, tandis que les transactions électroniques étaient réservées à des montants plus élevés, facilitant ainsi la collecte des revenus par le gouvernement.
Avec l’inflation et la hausse du coût de la vie, combien d’argent liquide peut-on transporter pour des transactions modestes ? En quatre ans, des articles qui coûtaient 1 000 Naira coûtent désormais 5 000 Naira et plus. Ainsi, pour retirer 10 000 Naira d’un distributeur automatique, il faut désormais retirer 50 000 Naira pour réaliser les mêmes achats.
De plus, la plupart des Nigérians éprouvent des difficultés à retirer cette somme, car de nombreux distributeurs automatiques ne délivrent qu’un maximum de 5 000 Naira par retrait, si tant est qu’ils fonctionnent.
Il devient donc logique de se tourner vers les paiements numériques. Bien que de nombreuses transactions individuelles soient souvent en dessous du seuil des frais, comme la taxe sur les transferts électroniques, cela n’empêche pas la tendance.
En conséquence, le gouvernement ne perçoit pas les revenus escomptés, et il est à espérer qu’il ne le fasse pas, car ce gouvernement pourrait taxer même les morts pour financer ses dépenses souvent inutiles.
Il est intéressant de noter que la Banque centrale du Nigeria (CBN) prône une économie sans espèces depuis 2012, mais n’a pas réussi à mettre en œuvre cette vision en raison d’une application timide et de multiples revirements de politique. Cependant, la crise économique actuelle a conduit à un changement dans les habitudes de transaction, poussant le pays vers une économie sans espèces, là où la CBN a échoué.
Les transactions électroniques deviennent de plus en plus essentielles, rapprochant l’économie sans espèces de la réalité. Si le gouvernement ne propose pas de coupures plus élevées et maintient le billet de 1 000 Naira, il est probable que toutes les transactions se déplacent vers le numérique, rendant inévitable une économie entièrement sans espèces. Si la situation se détériore davantage, par exemple si le prix d’un sachet d’eau pure atteint 500 Naira ou si le taux de change grimpe à 3 000 Naira pour 1 dollar (ce que l’on espère éviter), l’argent liquide pourrait devenir pratiquement inutile. Cependant, il est toujours possible qu’une nouvelle coupure soit introduite.
Conséquences et avantages d’une économie sans espèces
À mesure que les paiements électroniques se généralisent, la nécessité d’argent liquide diminuera. Les gens n’auront plus besoin de distributeurs automatiques, mais cela pourrait entraîner la disparition de nombreuses entreprises dans ce secteur. De plus, la question de l’interdiction par le gouvernement de distribuer des Naira lors des fêtes pourrait disparaître, car d’où viendrait l’argent ? À moins qu’ils ne choisissent de distribuer des dollars.
Avec la transition vers les transactions électroniques, le gouvernement aura une vision plus claire de l’économie réelle, car tous les mouvements financiers laisseront des traces numériques.
Nous pouvons également nous attendre à ce que les fintechs continuent de prospérer, car cette transition représente d’importantes opportunités pour répondre à la demande croissante de paiements numériques. Les banques bénéficieront également d’opérations rationalisées, car elles n’auront plus à gérer autant d’argent liquide et pourront se concentrer sur les transactions numériques.
Cependant, des défis subsistent. Les fraudeurs trouveront de nouvelles façons d’exploiter le système, en particulier pour ceux qui pourraient prendre du temps à comprendre le fonctionnement des paiements électroniques, les rendant ainsi plus vulnérables aux escroqueries.
Une question demeure : comment les ravisseurs exigeront-ils des rançons ? Il est incertain que l’absence de Naira liquide les dissuade. Peut-être passeront-ils à des demandes de rançons en dollars. Quoi qu’il en soit, j’espère qu’ils échoueront et seront arrêtés.
Malgré les circonstances difficiles qui poussent vers cette transition, un passage à une économie sans espèces pourrait offrir des avantages considérables. Peut-être est-ce exactement ce dont nous avons besoin pour donner au gouvernement une meilleure compréhension de nos activités économiques. Si cette transition est gérée efficacement, elle pourrait transformer une situation difficile en une opportunité d’amélioration significative de notre système financier et de l’économie nigériane.
