Perte financière d’Ecobank Kenya : Une enquête révèle des failles dans les opérations de cartes
Ecobank Kenya a subi des pertes financières considérables entre 2020 et 2022, en raison de vulnérabilités au sein de son équipe chargée des opérations de cartes, qui ont exposé la banque à des fraudes potentielles de la part de commerçants et de membres du personnel, selon un rapport interne consulté par TechCabal.
Lacunes critiques dans les opérations de cartes
Un groupe de travail, constitué en 2023, a mis en lumière des défaillances majeures dans les opérations de cartes d’Ecobank Kenya, facilitant ainsi la manipulation des transactions par des employés et des commerçants. Ces lacunes sont restées inaperçues pendant deux ans, soulevant des interrogations sur la surveillance et les technologies de la banque.
Bien que le rapport n’ait pas précisé l’ampleur totale des pertes financières, il a révélé que 43,4 millions de dollars (KES 5,6 milliards) avaient été enregistrés par erreur dans le système de la banque, tandis que 162 346 dollars avaient été rejetés par des prestataires de services de paiement tels que Mastercard. De plus, la banque n’a pas réussi à récupérer 232 464 dollars en rétrofacturations.
Manque de procédures et de formation
Le rapport souligne un mépris des procédures dans l’opération des produits de grand livre (GL) par les commerçants. De nombreuses entrées manuelles étaient non conformes et comportaient des erreurs. Il a également été noté qu’il n’existait pas de procédures opérationnelles et d’entrées comptables correctement documentées pour les différents produits de cartes, ce qui a entraîné un mélange d’entrées pour divers produits dans le GL d’acquisition des commerçants.
Les lacunes de contrôle et le manque de formation des équipes traitant les transactions ont aggravé les erreurs, rendant les opérations de cartes de la banque vulnérables.
Inquiétudes concernant les fonds non justifiés
L’enquête a révélé un solde de 2,1 millions de dollars sans documentation justificative dans le GL de la banque, suscitant des inquiétudes quant à la nature de ces fonds et à leur éventuelle implication dans des fraudes. Un solde résiduel de 2,1 millions de dollars est resté non justifié dans le GL155000068, une réduction par rapport à un montant initial d’environ 15 millions de dollars en juillet 2022.
Faiblesses dans les contrôles internes
Le processus de vérification interne, qui vise à prévenir les transactions non autorisées, était insuffisant. De plus, le suivi des rétrofacturations de la banque était inadapté, permettant des écarts et des pertes potentielles. L’équipe des opérations de cartes n’a pas réussi à télécharger les documents sources des transactions à plusieurs reprises. Entre juillet et décembre 2021, le grand livre général des commerçants affichait un débit allant jusqu’à 34,8 millions de dollars (KES 4,5 milliards) sans crédits correspondants.
Duplications et retards dans le traitement des transactions
Onze entrées totalisant 16,2 millions de dollars (KES 2,1 milliards) ont été dupliquées. En raison de ces omissions, il était impossible de déterminer les montants dus aux commerçants, les montants à recevoir des systèmes et les commissions de service à percevoir de la part des commerçants. Le groupe de travail a également noté que les omissions et les retards n’avaient pas été détectés ni signalés.
D’autres fichiers de transactions ont été téléchargés plusieurs mois après le transfert des fonds, compliquant ainsi le processus de rapprochement. Par exemple, des transactions de mars à mai 2022 d’une valeur de 11,6 millions de dollars (KES 1,5 milliard) ont été téléchargées les 30 juin et 1er-4 juillet 2022.
