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La dette des cartes de crédit aux États-Unis a atteint un nouveau sommet au deuxième trimestre de 2024, selon le dernier rapport sur la dette et le crédit des ménages publié par la Réserve fédérale de New York.
Le solde impayé a grimpé à 1,14 trillion de dollars, soit une augmentation de 27 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent, et ce montant reste obstinément stable à ce niveau depuis trois trimestres consécutifs. Les retards de paiement sur les cartes de crédit, définis comme étant en retard de plus d’un mois sur les paiements minimums requis, ont également augmenté, atteignant un taux annualisé de 9,1 %.
En plus d’un solde record, les taux d’intérêt moyens des cartes de crédit ont atteint 21,51 % en novembre, frôlant le taux record de 21,59 % enregistré au premier trimestre de 2024, selon les dernières données de la Réserve fédérale. L’association de soldes d’endettement plus élevés et de taux d’intérêt accrus crée une situation difficile qui aggrave encore la crise de la dette des cartes de crédit.
De nombreuses personnes empruntent davantage pour joindre les deux bouts, et ce n’est pas seulement la dette des cartes de crédit qui augmente. Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ont augmenté de 4 milliards de dollars, marquant la neuvième hausse trimestrielle consécutive, tandis que les soldes des prêts automobiles ont crû de 10 milliards de dollars durant la même période de 90 jours, selon le rapport de la FRBNY. Certains se tournent également davantage vers les prêts à court terme sous forme de « acheter maintenant, payer plus tard » ; l’utilisation de ce mode de paiement a augmenté de 42,5 % lors du Cyber Monday 2023, d’après Adobe Analytics.
Le remboursement des prêts étudiants fédéraux pourrait également contribuer à la détresse des utilisateurs de cartes de crédit. Le remboursement a repris en octobre dernier pour environ 44 millions d’emprunteurs, leur ajoutant une nouvelle mensualité à gérer. Les emprunteurs ont bénéficié d’une période de grâce jusqu’au 30 septembre 2024 pour commencer à rembourser leurs prêts sans que cela n’affecte leur cote de crédit, donc nous ne connaîtrons pas l’impact complet de la reprise des paiements avant l’automne prochain.
Analyse de la dette des ménages en 2024
| Catégorie de dette | Q1 2024 | Q2 2024 |
|---|---|---|
| Hypothèques | 12,44 trillions de dollars | 12,52 trillions de dollars |
| Prêts automobiles | 1,62 trillion de dollars | 1,63 trillion de dollars |
| Cartes de crédit | 1,12 trillion de dollars | 1,14 trillion de dollars |
| Prêts étudiants | 1,6 trillion de dollars | 1,59 trillion de dollars |
Si vous êtes aux prises avec des dettes de carte de crédit, revenez aux fondamentaux avec un budget clair et un plan de remboursement. Envisagez de demander une carte de crédit de transfert de solde qui offre une période de transfert prolongée, ce qui peut vous soulager des paiements d’intérêts pendant un certain temps et vous aider à réduire votre dette. Si vos dettes semblent insurmontables, pensez à un prêt de consolidation de dettes ou à des options de règlement de dettes.
Pour éviter de vous endetter à l’avenir, traitez votre carte de crédit comme une carte de débit afin d’éviter les dépenses excessives. Si vous avez tendance à conserver un solde, résistez à la tentation d’obtenir une autre carte de crédit uniquement pour le bonus d’inscription, car les intérêts accumulés annuleront rapidement tous les avantages ou récompenses.
